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  • 方言扯马篮子什么意思(为什么鸡蛋要放在不同篮子里)

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    聪明的我把资金分散放但了下列平台:投融家、钱妈妈、银票网、善林金融、唐小僧、联璧……结果现在所有维权群都能看到我的身影。”

    ——侠客岛

    (自媒体www.9y9y.com)

    所以,“鸡蛋不要放一个篮子”对吗?其实,把鸡蛋分散=把财富分散=分散风险,避免那种牵一发而动全身的情况。

    (原文来自www.9y9y.com)

    前不久我在现代人必懂的十二个金融思维这篇文章里讲过,P2P本质就是一个篮子,你以为在分散投资,但其实变成了堆积风险。 (自媒体www.9y9y.com)

    但不管是放在几个篮子里,最关键的点还是在于,篮子怎么挑

    明确财富管理的目的

    大部分人正在做的财富管理是这些事情:通过银行或者第三方理财进行投资、或是单枪匹马直入股市、又或者投资固定资产——买房。

    从心理学的角度说,我们通常只愿意熟悉那些自己知道的东西,而对于那些超出我们理解范围或者之前没有听说过的东西心存芥蒂。有芥蒂之心,是因为觉得没有安全感,所以我们通常会愿意去购买、投资自己比较熟悉的东西。

    可是安全感越高,并不代表收益也会越高。而想让收益最大化,在做投资之前,首先要清楚的是:你的需求是什么、真正想要得到什么,进行财富管理的目的又是什么?是追求收益最大化,承担更高的风险;还是追求安全第一,接受相对更低的收益。这些取舍,都取决于我们的核心需求和进行财富管理的目的。

    我建议你从多个维度去衡量,比如试着去明确自己究竟是为了保值,还是升值;是为了未来的退休养老,还是为了财富传承、降低税负等。

    挑篮子就是资产配置

    耶鲁大学捐赠基金过去五年中,除2016年受市场影响回报较低外,均保持了10%以上的收益率,其中2014年回报率更是高达20%。”

    年报显示,耶鲁大学捐赠基金2017财年(2016年7月至2017年6月)净收益率为11.3%。过去五年中,除了2016年受市场影响回报较低外,均保持了10%以上的收益率,其中2014年更是高达20%。

    耶鲁大学捐赠基金把资产配置分为七大类,包括绝对收益类资产、国内股票、固定收益类资产、国外股票、杠杆并购、自然资源、不动产以及风险投资。VC板块的预期收益率在2017财年为16%,是七大板块中最高的。耶鲁大学捐赠基金在年报中称VC板块的回报为“compelling”(不可阻挡的)。

    耶鲁大学捐赠基金的做法基本上可以概括为,把自己变成一家大型PE机构。

    如果将耶鲁大学捐赠基金的资产配置与黑石等PE巨头的资产配置相比较,会发现两者之间极为相似。2017财年耶鲁大学捐赠基金在包括VC与杠杆并购的传统PE板块一共配置了31.1%的资金,在不动产、自然资源又配置了18.7%。两者相加,耶鲁大学捐赠基金在另类资产上一共配置了近50%的资金。

    正是更多地配置了PE这个品类的资产,让耶鲁大学捐赠基金与其它大学基金区别开来,带来了优异的长期成绩。

    只是,耶鲁的7个篮子并不适合我们普通人,普通人可以投资的无非就是美林投资时钟的4个点股票、债券、现金、大宗(点击查看),当然在国内还有一个是:房地产。

    资产配置的核心策略

    所以说,资产配置其实做的就是挑篮子的事儿,不仅可以帮助我们让财富增值,而且能帮助我们规避不必要的风险。 资产配置方式通常有4种:

    1、买入并持有,很多人都会用到,但在当前市场上,它更像一个交易策略。

    2、投资组合保险策略,就是根据具体需求、收益的多少和风险的大小,按照学术的理论构建投资组合。

    3、恒定混合

    4、核心卫星发展策略,或者叫做资产配置策略,这是我们重点要讲的。

    第四种方法最为实用,今天就着重为大家介绍一下核心卫星发展策略。那什么是核心,什么又是卫星呢?

    “核心”指的是我们的被动投资,投下去不用管了,大盘涨你就涨,指数涨你就涨;“卫星”指的是我们的积极投资

    投资者在决定资产配比比例的时候,将“核心”配置在有收益的,或者说有收益增强的指数化投资上,它就是个被动投资。被动投资中,投资者一般采用投一个指数的方式来进行投资。

    在“核心”确定后,投资者积极寻找市场中的套利机会,适时根据自己的判断调整资产组合,以求收益最大化的投资策略。积极的投资者会去寻找其他能持续跑赢指数的投资产品,这就意味着投资者先固定指数化的基本收益,然后再看能否找到更好的资产。

    积极去寻找能持续跑赢大盘的投资品种,即使最后有亏损,至少还有核心兜底,帮投资者抵消一部分的投资损失。

    这种方法,就叫核心卫星资产配置法,适用于白领以及蓝领投资者。

    有的人可能会觉得自己没用这种方法,也投资得不错。但也许你采用了这种方法之后,收益更高、风险更低呢?

    2014年9月份,“中国神车”新鲜出炉,原名叫中国中车。不断涨停后,“中国中车”变成了“中国神车”。满仓的中国中车在涨了六七倍后,神车变废车,废车又变灵车了。

    多少股民因此品尝到了人生的绝望。大家可能也听说过,用170万的本金四倍融资全仓了中国中车,六月九日开始中国中车接连暴跌,亏完了本金之后的长沙侯先生选择了跳楼身亡。虽然官方媒体宣称他因抑郁或其他疾病自杀,但这次亏损何尝不是压垮他的最后一根稻草呢。

    做资产配置时最怕的就是满仓

    资产配置不能满仓,那就均分吗?股票、债券、外汇,各式各样的理财产品,每样来一遍?各投十万?各投一万?当然不能这样,否则就无法发挥我们掌握的一些信息优势的价值。核心卫星方法就能解决这个问题。

    比如有一个叫老王核心成长股票型证券投资基金,它首先确定了核心和卫星的构建是在股票市场里,核心就是选定的一个大盘指数,因为锚定了指数,所以该基金的长期收益与大盘一致,只要市场是慢牛(当然,这并不一定),收益就比较稳定。

    等核心确定好以后,剩下35%~45%的资金就可以供卫星进行判断,所以卫星组合就是去优选股票,就是进行主动投资,主动出击,去尝试能不能获得超过超越市场平均水平的收益

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